18 godzin temu
Jako pasjonat biznesu, przedsiębiorczości i finansów, z wielką przyjemnością dzielę się z Wami wiedzą na temat inwestowania w kruszce, a szczególnie w złoto. W niniejszym artykule, bazując na rozmowie z ekspertem Przemysławem Słomskim z Mennicy 79, przybliżę Wam kwestie związane z inwestowaniem w złoto, srebro i inne kruszce, ich znaczeniem w kontekście globalnej gospodarki oraz podpowiem, jak zacząć swoją przygodę z tym bezpiecznym aktywem.
Dlaczego złoto jest ważne? Geopolityka i bezpieczeństwo kapitału
„Jako Polacy znajdujemy się w jednym z najtrudniejszych miejsc geopolitycznych na świecie. Otoczeni jesteśmy przez dwa agresywne narody – Niemcy i Rosję – które w historii wielokrotnie prowadziły wojny. Ta geopolityczna presja sprawia, iż zabezpieczenie majątku staje się dla nas szczególnie istotne. Złoto, jako bezpieczna przystań, pomaga chronić kapitał przed inflacją, bankructwem, czy choćby działaniami państwa, które mogą prowadzić do utraty tradycyjnych form majątku.
Warto pamiętać, iż złoto nie jest typowym aktywem inwestycyjnym, które przynosi odsetki. To wehikuł pozwalający przenieść wartość kapitału w czasie, chroniąc go przed „podatkiem inflacyjnym” czy rekwizycjami. Dla przedsiębiorców, którzy mają np. tylko nieruchomość i kilka akcji, złoto stanowi formę ochrony przed całkowitą utratą majątku, na przykład w sytuacji komorniczej”. – mówi mój gość.
Historia i rozwój rynku kruszców
Przemysław Słomski wskazuje, iż jego przygoda z rynkiem kruszców zaczęła się od zakupu pierwszych 10 uncji złota, które służyły jako forma zabezpieczenia kapitału. Z czasem zainteresowanie tym rynkiem rosło.
Historycznie złoto było podstawą systemów walutowych aż do roku 1914, kiedy to wybuch I wojny światowej zakończył okres rozliczania się według standardu złota, a świat zaczął przechodzić na waluty papierowe. Do 1971 roku istniał jeszcze światowy standard dolarowo-złotowy, jednak od tego czasu dominują waluty papierowe, które w efekcie powodują nieustającą inflację i brak stabilnej miary wartości.
Warto zauważyć, iż system oparty na złocie, choć stabilny, miał swoje wady – prowadził do baniek spekulacyjnych i recesji. Z kolei system papierowy generuje inflację, co utrudnia ocenę realnej wartości pieniądza w długim terminie. Dlatego też złoto przez cały czas pozostaje kluczowym elementem zabezpieczenia kapitału.
Dlaczego ceny złota rosną? Podaż, popyt i inflacja
Ceny złota rosną przede wszystkim z powodu rosnącej podaży walut papierowych w obiegu, które „gonią” za ograniczoną ilością dóbr i usług, w tym także ograniczoną ilością złota na świecie. Wzrost ilości waluty w obiegu (wskaźniki M1, M2, M3) powoduje, iż cena złota, jako ograniczonego zasobu, musi rosnąć.
Oznacza to, iż ceny złota będą rosły podobnie jak ceny nieruchomości, energii, czy innych dóbr konsumpcyjnych. Banki centralne na świecie, takie jak Narodowy Bank Polski czy Chiny, aktywnie kupują złoto, przygotowując się na potencjalny globalny reset finansowy i odejście od tradycyjnych walut papierowych.
Przykładem jest japoński bank, który w ogromnych ilościach kupuje własne obligacje i akcje, finansując je papierowymi pieniędzmi, które sam drukuje. To pokazuje, jak banki centralne zdają sobie sprawę z ograniczeń systemu walut papierowych i starają się zabezpieczyć kapitał w złocie.
Jak inwestować w złoto? Porady dla początkujących i zaawansowanych
1. Zrozumienie roli złota w portfelu inwestycyjnym
Złoto powinno stanowić stabilny fundament portfela inwestycyjnego, pełniąc rolę zabezpieczenia kapitału. Specjaliści sugerują różne udziały złota w portfelu – od 5% do choćby 35%, a ja osobiście posiadam niemal 100%, gdyż jest to mój kapitał obrotowy w branży.
2. Wybór formy inwestycji – monety czy sztabki?
Na rynku dostępne są zarówno monety złote, jak i sztabki o różnych wagach. Monety, takie jak popularne jednouncjowe kangury australijskie, charakteryzują się wysoką jakością wykonania i nowoczesnymi zabezpieczeniami (np. hologramami), co ułatwia ich identyfikację i ochronę przed falsyfikatami.
W przypadku sztabek, im mniejsza waga, tym wyższe premium (koszt wytworzenia w stosunku do wartości złota). Na przykład, sztabki jednogramowe mogą mieć premium sięgające choćby 20-30%, podczas gdy uncjowe monety to zwykle około 3-4%. Dlatego dla osób dysponujących większym kapitałem korzystniejsze jest inwestowanie w większe sztabki lub monety uncjowe.
3. Gdzie kupować złoto?
Najważniejsze jest, aby kupować złoto u zaufanych dealerów, którzy mają długoletnie doświadczenie i renomę na rynku. Warto nawiązać relacje z takim dealerem, podobnie jak z lekarzem czy prawnikiem, aby mieć pewność co do autentyczności i jakości zakupionego złota.
Unikaj ofert podejrzanie tanich, z odroczonym terminem dostawy lub brakiem transparentności. Kupując złoto, najlepiej decydować się na płatność gotówką lub przelewem, bo w przypadku płatności przelewem nie ma konieczności podawania danych osobowych w ewidencji kantorowej do kwoty 15 000 EUR (dane deklaratywne).
4. Jak rozpoznać autentyczność złota?
Autentyczność złotych monet i sztabek można zweryfikować poprzez porównanie z oryginałem – wymiary, wagę, kolor czy detale wzoru. Warto mieć pod ręką wzorcową monetę i suwmiarkę. Falsyfikaty często różnią się grubością, kolorem lub rozmiarem.
Ważne jest także, aby nie dopuścić do uszkodzenia złota – zarysowania, nalot czy odciski palców mogą obniżyć wartość przy odsprzedaży.
5. Bezpieczeństwo przy zakupach online i dostawach
Jeśli zdecydujesz się na zakup złota z dostawą kurierską, kupuj niewielkie ilości (np. 1-2 uncje) i korzystaj z ubezpieczonych przesyłek. Możesz zamówić paczkę do paczkomatu, aby zachować anonimowość i bezpieczeństwo.
Srebro i inne kruszce – czy warto inwestować?
Srebro jest często traktowane po macoszemu w porównaniu ze złotem, mimo iż również pełni rolę zabezpieczenia kapitału. Jednak w Unii Europejskiej obserwujemy działania zniechęcające obywateli do posiadania srebra, takie jak nakładanie VAT-u na zakup srebrnych monet i sztabek, co jest absurdem, ponieważ srebro nie jest towarem konsumpcyjnym.
Srebro ma także wyższe premium i jest bardziej narażone na naloty czy uszkodzenia. Dodatkowo jest wydobywane w dużych ilościach jako produkt uboczny, co wpływa na jego cenę i podaż.
Platyna natomiast jest mocno niedowartościowana – jej cena oscyluje wokół 1000 dolarów za uncję, co jest historycznie rzadko spotykaną sytuacją. Platyna jest rzadsza od złota, więc istnieje potencjał wzrostu jej wartości, zwłaszcza jeżeli na rynku pojawi się duży inwestor gotów na spekulacyjny „pump and dump”.
Jak interpretować ceny złota? Wskaźniki i porównania
Warto znać wskaźniki i narzędzia, które pomagają ocenić, czy cena złota jest w tej chwili korzystna. Na przykład:
- Porównanie ceny złota do ceny nieruchomości w USA – ile uncji złota potrzeba, by kupić średniej wielkości dom.
- Porównanie ceny złota do indeksu Dow Jones – pokazuje relację wartości rynku akcyjnego do złota.
Takie wskaźniki mają wartość edukacyjną i pomagają zrozumieć trendy, choć dla przeciętnego inwestora ważniejsze jest regularne oszczędzanie i systematyczne dokupywanie złota, niezależnie od bieżącej ceny.
Perspektywy na przyszłość – co nas czeka?
Globalna sytuacja gospodarcza i polityczna wskazuje na to, iż złoto przez cały czas będzie odgrywać istotną rolę w zabezpieczeniu kapitału. Rosnące zadłużenie Stanów Zjednoczonych, potrzeba dodruku waluty i potencjalny upadek dolara jako waluty rezerwowej mogą doprowadzić do przejęcia tej roli przez Chiny, które intensywnie kupują złoto i przygotowują się na taki scenariusz.
W perspektywie 20-50 lat możemy być świadkami powrotu systemu walutowego częściowo opartego na złocie, co zmieni globalny rynek finansowy. Ponadto rozwój technologii, takich jak blockchain i kryptowaluty, może stanowić uzupełnienie rynku kruszców, ale fizyczne złoto pozostanie niezastąpione ze względu na swoją trwałość i anonimowość.
Podsumowanie i najważniejsze rady
- Inwestuj w złoto jako formę zabezpieczenia kapitału, a nie tylko jako tradycyjną inwestycję przynoszącą zysk.
- Kupuj u zaufanych dealerów, unikaj ofert podejrzanie tanich lub z odroczonym terminem dostawy.
- Wybieraj monety uncjowe lub większe sztabki, aby zminimalizować premium.
- Dbaj o fizyczne bezpieczeństwo złota – przechowuj je odpowiednio i nie pozwól, by uległo uszkodzeniu.
- Regularnie oszczędzaj i dokupuj złoto, nie próbuj czekać na idealny moment, bo cena może ciągle rosnąć.
- Rozważ inwestycje w srebro i platynę jako uzupełnienie portfela, ale bądź świadomy ich specyfiki i ryzyk.
- Śledź sytuację geopolityczną i działania banków centralnych, które mogą wskazywać na nadchodzące zmiany na rynku kruszców.
Inwestowanie w złoto to nie tylko sposób na zabezpieczenie majątku, ale także mądra strategia na długie lata. Warto zacząć już dziś, korzystając z wiedzy ekspertów i sprawdzonych źródeł. Pamiętaj, iż Twoim największym sprzymierzeńcem jest systematyczność i rozwaga.
Zapraszam do dalszego zgłębiania tematu i budowania bezpiecznej przyszłości finansowej!
