3 godzin temu
Kredyt hipoteczny to jedno z największych finansowych zobowiązań w dorosłym życiu. Zanim bank zgodzi się pożyczyć setki tysięcy złotych, dokładnie analizuje zarobki, codzienne wydatki i historię finansową wnioskodawcy. Arkusz kalkulacyjny bywa bezlitosny, dlatego warto przełożyć zamiary na realne możliwości. Ile trzeba mieć "na rękę", by dostać pozytywną decyzję kredytową? Sprawdzamy, jak to wygląda przy kwotach 400 i 500 tys. zł.
REKLAMA
Zobacz wideo Student o sytuacji mieszkaniowej w Warszawie. "Ogromne ceny"
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 400 tys. zł? Tak wygląda sytuacja na początku 2026 roku
Ceny nowych mieszkań w Polsce przez cały czas rosną, choć tempo podwyżek wyraźnie zwolniło. Z danych serwisu tabelaofert.pl wynika, iż w styczniu średnia za metr kwadratowy na dziesięciu największych rynkach przekroczyła 14,2 tys. zł. W skali roku to wzrost o ok. 1,9 proc., ale różnice między miastami są spore. W Trójmieście ceny poszybowały o ponad 11 proc., podczas gdy w Warszawie zmiany były niemal niezauważalne, a we Wrocławiu i Krakowie pojawiły się spadki.
Osoby planujące zakup mieszkania, mogą wysunąć więc prosty wniosek. choćby jeżeli średnie wskaźniki wyglądają dziś względnie stabilnie, koszt wymarzonego M2 wciąż pozostaje wysoki. Przy cenie około 14 tys. zł za metr 50-metrowe mieszkanie to wydatek rzędu 700 tys. zł. Kredyt w wysokości 400 tys. zł pokrywa więc tylko część transakcji, a resztę trzeba sfinansować wkładem własnym lub gotówką.
Ile trzeba zarabiać, by bank w ogóle zgodził się na taki kredyt? Z symulacji zdolności kredytowej przygotowanych na podstawie danych serwisu rankomat.pl wynika, iż w przypadku singla zatrudnionego na umowę o pracę na czas nieokreślony, bez innych zobowiązań, dochód potrzebny do uzyskania kredytu na 400 tys. zł wynosi około 5300-5500 zł netto. Przy kredycie na 500 tys. zł wymagany dochód rośnie do około 6500-6700 zł netto. Oczywiście są to wartości orientacyjne. Po dokładną ofertę należy udać się do banku lub doradcy kredytowego, który przedstawi warunki kredytowe z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji.
Jak na tym tle wypada przeciętne wynagrodzenie? Średnia płaca brutto w 2026 roku ma wynosić około 9420 zł, co przekłada się na mniej więcej 6750 zł netto. Przy takich dochodach, w przypadku jednej osoby bez zobowiązań i osób na utrzymaniu, zdolność kredytowa pozwala myśleć o kredycie rzędu 510-520 tys. zł. Oznacza to, iż średnia pensja wystarcza na sam kredyt, ale nie zawsze na zakup mieszkania w dużym mieście bez solidnego wkładu własnego. I właśnie w tym miejscu zaczyna się prawdziwa matematyka rynku nieruchomości. Bo chęci to jedno, ale realia potrafią skutecznie ostudzić zapał.
Zakup mieszkania na kredytFot. Adam Stępień / Agencja Wyborcza.pl
Czy da się poprawić zdolność kredytową? Tak, ale wymaga to trochę zachodu
Wysokość zarobków to jedno, ale forma zatrudnienia potrafi zmienić wszystko. Banki wciąż najlepiej patrzą na umowę o pracę na czas nieokreślony. Daje ona przewidywalność i poczucie stabilności, które przy kredycie rozpisanym na 25 czy 30 lat mają ogromne znaczenie. Umowy zlecenia, o dzieło lub działalność gospodarcza nie przekreślają szans, ale wymagają dłuższej historii dochodów i regularnych wpływów. Przy własnej firmie często liczy się minimum rok, a czasem dwa lata prowadzenia biznesu.
jeżeli dochody są na styk, przez cały czas można poprawić swoją pozycję. Duże znaczenie ma uporządkowanie finansów przed złożeniem wniosku. Zamknięcie nieużywanych kart, spłata rat czy rezygnacja z limitów potrafią podnieść zdolność choćby o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Pomaga też wyższy wkład własny, bo obniża ratę i ryzyko po stronie banku. Coraz częściej ratunkiem okazuje się też wspólny kredyt z drugą osobą, gdzie liczy się łączny dochód gospodarstwa domowego.
Najważniejsze jest jednak realistyczne podejście. Dopasowanie ceny mieszkania do możliwości finansowych bywa trudniejsze niż samo złożenie wniosku, ale to właśnie ten etap decyduje o sukcesie. Banki wspaniałomyślnie nie finansują marzeń, tylko opierają się na liczbach. A te, choć bywają bezlitosne, da się oswoić przy dobrym przygotowaniu. Twoim zdaniem, ile trzeba zarabiać, żeby godnie żyć? Zapraszamy do udziału w sondzie oraz do komentowania.
