Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po śmierci bliskiej osoby? To łatwiejsze, niż myślisz

Zakład Ubezpieczeń Społecznych przechowuje na subkontach emerytalnych pieniądze także po śmierci ich właścicieli. Średnio to choćby 30 tysięcy złotych. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, iż te środki można odzyskać - i to bez udziału sądu. najważniejsze jest ustalenie, czy zmarły wcześniej złożył odpowiednią dyspozycję. To właśnie od niej zależy, jak długo potrwa cała procedura i kto będzie mógł skorzystać z pozostawionych oszczędności.
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, iż środki zgromadzone na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych - w przeciwieństwie do pieniędzy z tak zwanego I filaru - podlegają dziedziczeniu. Oznacza to, iż po śmierci ubezpieczonego jego najbliżsi mogą odzyskać część składek emerytalnych, które przez lata trafiały na specjalne konto. W praktyce jednak wszystko zależy od tego, czy zmarły wcześniej zadbał o odpowiednie formalności. Warto wiedzieć, kto ma prawo do tych pieniędzy, jak wygląda podział środków oraz jak złożyć wniosek o wypłatę.


REKLAMA


Zobacz wideo Duda zawetował składkę zdrowotną i pokazał, iż PiS jest potrzebny w pałacu


Co to jest subkonto w ZUS? Część konta emerytalnego, na które trafia dziedziczna część składki
Subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych działa od 2011 roku. Wprowadzono je w momencie, gdy rząd zmniejszył składkę przekazywaną do Otwartych Funduszy Emerytalnych - z 7,3 do 2,92 procent wynagrodzenia brutto. Różnica, czyli 4,38 procent trafia z powrotem do ZUS. Co ważne - środki te, w przeciwieństwie do I filaru, podlegają dziedziczeniu.
Zobacz też: 3 tysiące do emerytury. Mało znane świadczenie poszło do góry
Po śmierci ubezpieczonego połowa środków z subkonta automatycznie przypada współmałżonkowi, pod warunkiem iż istniała wspólnota majątkowa. Kwota ta nie wpływa jednak na konto bankowe, ale powiększa emerytalne zapisy męża lub żony w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Druga część oszczędności może zostać przekazana osobie wskazanej przez zmarłego. jeżeli nie złożył on stosownej dyspozycji, pieniądze wchodzą do masy spadkowej i podlegają ogólnym zasadom dziedziczenia. W takiej sytuacji wypłata zwykle trwa znacznie dłużej.


Czy każdy ma subkonto w ZUS? Jest automatycznie zakładane osobom urodzonym po 1968 roku
Subkonto w ZUS jest zakładane automatycznie wszystkim osobom urodzonym po 1968 roku, które podlegają ubezpieczeniu. Mogą je również posiadać osoby z roczników 1949-1968, jeżeli dobrowolnie przystąpiły do Otwartego Funduszu Emerytalnego. Na subkoncie stopniowo odkładane są pieniądze z części składki emerytalnej. W przeciwieństwie do środków z I filaru mogą być one dziedziczone po śmierci właściciela. Jednak, aby odzyskać oszczędności bliskiej osoby po jej śmierci, trzeba spełnić kilka warunków. Na początku warto sprawdzić, czy zmarły był członkiem OFE i czy za życia wskazał osoby uprawnione do przejęcia środków z subkonta. To kluczowe, bo bez takiej dyspozycji pieniądze wchodzą w skład masy spadkowej i ich wypłata wymaga przedstawienia prawomocnego postanowienia o nabyciu spadku lub aktu poświadczenia dziedziczenia.


Wniosek o wypłatę składa się w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych osobiście, pocztą lub przez platformę internetową PUE ZUS. Trzeba do niego dołączyć kopię aktu zgonu, dokument tożsamości, wspomniane wcześniej postanowienie o dziedziczeniu (jeśli nie było dyspozycji) oraz numer konta bankowego. jeżeli dokumenty są kompletne, ZUS ma 60 dni na wypłatę środków.


Dziękujemy, iż przeczytałaś/eś nasz artykuł.


Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.