Pieniądze z OFE? Przed emeryturą nie do ruszenia. Wypłacisz je wcześniej w jednej sytuacji

Wiele osób zastanawia się, czy pieniądze zgromadzone w OFE można wypłacić przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Wizja szybkiego dostępu do środków brzmi kusząco, ale rzeczywistość jest nieco bardziej skomplikowana. Istnieje bowiem tylko jedna sytuacja, gdy jest to możliwe.
OFE to otwarty fundusz emerytalny. Pozwala na gromadzenie środków pieniężnych w tzw. II filarze, czyli kapitałowym. To właśnie dzięki niemu można oszczędzać na emeryturę w formie inwestycji. Przystąpienie do programu jest dobrowolne. Osoba zaczynająca pracę musi podjąć decyzję, czy całość składki chce przekazywać do ZUS-u, czy też część woli ulokować w OFE.


REKLAMA


Zobacz wideo Czy Tusk okradł Polaków reformą OFE?


Kiedy można wypłacić pieniądze z OFE? Przepisy mówią jasno
W przypadku OFE zasady wypłaty są dość jasno określone i mocno ograniczone. Przede wszystkim środki można wypłacić dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego oraz przejściu na emeryturę. Do tego momentu nie ma możliwości wyjęcia pieniędzy na własne potrzeby.


Do otwartego funduszu emerytalnego mogą przystąpić osoby objęte ubezpieczeniem społecznym. Po reformie z 2014 roku OFE przez cały czas istnieje, ale jego rola została ograniczona. Nowe składki trafiają na subkonto w ZUS, o ile ubezpieczony nie złożył deklaracji o pozostaniu w OFE. Wcześniej składki emerytalne były dzielone: część trafiała do ZUS (I filar), a część do OFE (II filar). 11 lat temu osoby, które chciały przez cały czas odkładać pieniądze w OFE, musiały złożyć deklarację o pozostaniu w funduszu.


Czy można wypłacić pieniądze z OFE przed emeryturą?Fot. Cezary Aszkiełowicz / Agencja Wyborcza.pl


Czy można wypłacić pieniądze z OFE przed emeryturą? Jest jeden wyjątek
Przed emeryturą środki zgromadzone w funduszu są zablokowane i służą wyłącznie do budowania kapitału emerytalnego. Jedynym przypadkiem, w którym mogą zostać wypłacone, jest śmierć uczestnika. Można powiedzieć, iż wtedy pieniądze zmieniają właściciela, bo przechodzą na spadkobierców. Jak można przeczytać na zus.pl, po śmierci osoby, która była członkiem OFE, należy poinformować o tym fundusz i złożyć wniosek wraz z wymaganymi dokumentami (skrócony odpis aktu zgonu osoby ubezpieczonej, dokument potwierdzający tożsamość oraz potwierdzenie o byciu spadkobiercą ubezpieczonego, np. akt małżeństwa). OFE podzieli środki zgodnie z dyspozycją zmarłego i w ciągu 14 dni poinformuje o tym Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Pieniądze trafią do spadkobierców najwcześniej po miesiącu od momentu dostarczenia dokumentów.